Como é calculado o valor da aposentadoria
Atualizado em 2026-07
Na regra geral pós-reforma, o valor parte da média de todos os seus salários de contribuição desde julho de 1994. Sobre essa média aplica-se um coeficiente de 60%, somando 2% para cada ano de contribuição que exceder 15 anos (mulher) ou 20 anos (homem). O resultado é limitado ao teto do INSS e nunca fica abaixo de 1 salário mínimo. É uma aproximação: regras específicas (pedágio de 100%, fator previdenciário no pedágio de 50%) mudam a conta.
Resumo rápido
- O que é:
- Cálculo do valor do benefício (média × coeficiente)
- Onde:
- Meu INSS mostra o valor no pedido/simulação
- Custo:
- Gratuito
- Prazo:
- —
Atenção · A reforma de 2019 acabou com o descarte dos 20% menores salários: agora entram, em regra, todos os salários desde 07/1994. Isso costuma reduzir a média em relação ao cálculo antigo.
Antes de começar
- Ter a média estimada dos seus salários de contribuição (o Meu INSS ajuda a levantar).
- Saber seu tempo de contribuição total, que define o coeficiente.
Passo a passo
- 1
Calcule a média
Some os salários de contribuição desde julho/1994 (atualizados) e divida pela quantidade. Essa é a base de cálculo.
- 2
Aplique o coeficiente
60% da média + 2% por ano acima de 15 (mulher) / 20 (homem). Ex.: mulher com 30 anos → 60% + 2%×15 = 90% da média.
- 3
Respeite teto e piso
O valor não pode passar do teto do INSS (cerca de R$ 8.475,55 em 2026) nem ficar abaixo de 1 salário mínimo.
- 4
Ajuste conforme a regra
No pedágio de 100%, o coeficiente é 100% da média. No pedágio de 50%, aplica-se o fator previdenciário, que costuma reduzir o valor.
Como saber se deu certo
O valor definitivo aparece na carta de concessão do INSS. Estimativas servem para planejar, não como promessa de valor.
Erros comuns e como resolver
Usei só os últimos salários
A média considera todo o período desde 07/1994, não apenas os últimos anos. Salários baixos antigos puxam a média para baixo.
Esqueci do teto
Mesmo com média alta, o benefício é limitado ao teto do INSS. Ganhos acima do teto não elevam a aposentadoria.
Perguntas frequentes
Qual o valor mínimo da aposentadoria?
Em regra, 1 salário mínimo. Benefícios que substituem a renda do trabalho não pagam menos que o mínimo.
E o valor máximo?
É o teto do INSS, cerca de R$ 8.475,55 em 2026 (reajustado anualmente).
Contribuir mais tempo aumenta o valor?
Em geral sim: cada ano acima de 15/20 anos soma 2% ao coeficiente, até o limite de 100%.
A média usa salário bruto ou líquido?
Usa o salário de contribuição (a base sobre a qual você recolheu), respeitando o teto de cada época.
O 13º da aposentadoria conta?
Aposentadorias pagam 13º (abono anual). O BPC/LOAS, por ser assistencial, não paga.
Fontes oficiais
Próximos passos
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Atualizado em 2026-07 · Próxima revisão prevista: 2027-01